Guía de Preparación
para la Compra de
tu Primera Propiedad
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Si planeas comprar una propiedad inmobiliaria en el futuro cercano, te recomendamos comenzar a tomar medidas desde ahora. En Invierte en Miami y Donde Vivir en Miami Real Estate y nuestro equipo está listo, nuestro equipo está listo para brindarte una guía completa y clara sobre los aspectos esenciales que debes considerar para prepararte adecuadamente.
Imagina que para alcanzar la preparación necesaria antes de comprar una propiedad, debes abordar cinco aspectos fundamentales. Estos aspectos desempeñan un papel crucial en tu camino hacia la adqisición de la propiedad deseada y, al trabajar en conjunto, te ayudarán a logrr el éxito.
& prestamista
1.- La estabilidad laboral y la consistencia de los ingresos son aspectos clave.
2.- Si tu relación DTI es demasiado alta, es aconsejable buscar formas de reducir tu presupuesto mensual o aumentar tus ingresos.
3.- Una puntuación de crédito alta facilita la obtención de un préstamo favorable.
4.- La propiedad debe cumplir con requisitos para sea considerada una garantía aceptable por parte del banco.
5.- Un asesor inmobiliario y un prestamista se convierten en aliados durante el proceso de compra, brindándote información, asesoramiento y apoyo para que tomes decisiones.
Empleado
Trabajador por cuenta propia
- Talonarios de pagos recientes.
- W2 dos últimos años.
- Historial de alquiler y 24 meses de trabajo continuo.
- Se pueden sumar otros ingresos constantes como comisiones, etc.
- 2 declaraciones de impuestos.
- Estados de cuenta bancarios.
- Balance general, estado de ganancias y pérdidas y carta de contador.
- Licencias de trabajo.
- Historial de alquiler y 24 meses de trabajo continuo.
- Se pueden sumar otros ingresos constantes como comisiones,etc.
claves que los prestamistas valoran positivamente en tu perfil financiero.
Los requisitos generales de ingresos según el tipo de empleo son:
Recuerda que los requisitos pueden variar entre cada prestamista, por lo que es recomendable consultar con ellos para obtener información precisa y actualizada.
La relación deuda-ingreso (DTI) es un factor que los prestamistas utilizan para determinar la cantidad que están dispuestos a prestarte.
- Back end DTI que es la suma del pago mensual de la propiedad que deseas comprar (valor hipoteca + intereses + impuestos + seguro) más los pagos mínimos mensuales de tus otras deudas dividido entre tu ingreso bruto.
- Front end DTI que es el pago mensual de la propiedad que deseas comprar dividido sobre tu ingreso bruto.
Supongamos estos gastos mensuales: $1,500 de pago de casa (incluye hipoteca + intereses + impuestos + seguro), $400 de pago de cuota de vehículo, 400$ de pagos mínimos de tarjetas de crédito, $200 de pagos de préstamos estudiantiles, Total deudas: $2,500.
Supongamos un ingreso mensuale total antes de impuestos de $5,000.
El Back end DTI: $2,500/$5,000: .50 o 50% – Front end DTI: $1,500/$5,000: .30 o 30%
La relación DTI indica a los prestamistas si puedes asumir más deuda. Por lo general, los prestamistas prefieren ver relaciones de back end DTI del 50% o menos. Si tu relación DTI supera el 50%, podrías tener dificultades para obtener un préstamo.
Adicionalmente desean ver un front end DTI inferior a 31% en la mayoría de los casos.
Si tu relación DTI es demasiado alta, es aconsejable buscar formas de reducir tu presupuesto mensual o aumentar tus ingresos.
de Crédito
Tu puntuación de crédito es crucial al comprar una casa, ya que refleja tu historial en el manejo de deudas. Una buena puntuación de crédito facilita y hace más asequible el proceso de compra de una casa, ya que una puntuación más alta te califica para tasas de interés hipotecarias más bajas. Tu puntuación de crédito es un número que va de 300 a 850.
Vamos a ver la puntuación de crédito necesaria para comprar una casa según el tipo de préstamo:
Convencional
FHA
VA
USDA
de crédito
Puntuación mínima de 620
Puntuación 580+ con 3.5% de inicial
Puntuación 500-579 10% de inicial
Varía de acuerdo al prestamista
Varía de acuerdo al prestamista
importates
Ideales para prestatarios con puntuaciones de crédito más altas y ahorros para el pago inicial.
– Recomendados para aquellos con puntuaciones de crédito más bajas o con limitaciones en el pago inicial.
– Puntuaciones de crédito más altas pueden ayudar a obtener una mejor tasa hipotecaria.
Después de comprender los requisitos básicos de puntuación de crédito para cada tipo de préstamo, es importante analizar tu propia puntuación. Esto implica revisar tu informe de crédito, que es esencial para comprender tu historial crediticio. Es recomendable revisar tu informe de crédito al menos cada seis meses y reportar cualquier error a las agencias de informes de crédito.
Si desean calificar para un préstamos y tu puntuación de crédito no alcanza el nivel deseado, existen acciones que puedes tomar para aumentarla.
Es recomendable buscar la ayuda de un especialista en crédito para recibir asesoramiento personalizado.
Algunos consejos generales incluyen pagar las deudas pendientes, realizar los pagos a tiempo y evitar solicitar demasiado crédito, ya que las consultas duras pueden afectar negativamente tu puntuación.
En resumen, una puntuación de crédito más alta facilita la obtención de un préstamo hipotecario favorable. Es fundamental mantener el control de tu puntuación y revisar tu informe de crédito regularmente.
Existe el mito que necesitas un 20% de inicial para comprar una vivienda, pero no es necesario una inicial del 20% para comprar una casa. Es posible comprar una vivienda con una inicial de tan solo el 3%, e incluso hoy existen programas de 1% de inicial, adicionalmente puedes comprarla sin inicial si calificas para un préstamo de VA o USDA.
La cantidad que necesites para una inicial dependerá del tipo de préstamo que elijas. Algunos de los requisitos mínimos de inicial también dependerá de
Si compras una residencia principal, una residencia secundaria o una propiedad de inversión y tambien del tipo de vivienda
La inicial necesaria para tu residencia principal puede variar según el tipo de préstamo y tu situación financiera personal y la propiedades de inversión son inmuebles que compras para obtener un rendimiento de tu inversión, ya sea mediante ingresos por alquiler, la reventa futura de la propiedad o ambos.
Préstamo
Convencional
FHA
VA
USDA
3%-5%-El porcentaje depende del prestamista y el puntaje de crédito
10% – Puntaje de crédito 500-579
Requisitos específicos de servicio y elegibilidad dados por el prestamista
Propiedad en área rural/suburbana aprobada, requisitos de ingresos familiares
20% – 25%, con puntuación de crédito superior a 720 puedes conseguir 15%
N/A
N/A
N/A
Los requisitos antes mencionados son para casas o townhouses, no aplica a condominios, si deseas comprar un condominio se debe examinar primero la propiedad y después de acuerdo al estado financiero de la asociación se determina la inicial necesaria.
Es importante tener en cuenta que estos son los ejemplos generales y los requisitos específicos pueden variar según el prestamista y la situación individual. Es recomendable hablar con un prestamista para obtener información precisa y actualizada sobre los requisitos de down payment para tu situación específica.
Para que una propiedad pueda calificar como garantía aceptable por parte del banco en el contexto de una solicitud de préstamo hipotecario, es necesario que cumpla con ciertos criterios y condiciones. Estos criterios se refieren a diferentes aspectos de la propiedad que deben ser evaluados para determinar su idoneidad como garantía para el préstamo solicitado.
Es fundamental que la propiedad cuente con condiciones estructurales adecuadas que permitan su uso como garantía. Esto implica que la estructura de la propiedad, incluyendo sus cimientos, paredes, techos, y demás elementos constructivos, debe estar en buen estado y no presentar daños o deficiencias significativas que compremetan su valor y habitabilidad.
Es importante que la propiedad no tenga violaciones o infracciones en los registros del condado o la ciudad a la cual pertenece. Esto implica que no debe haber incumplimientos de normal de construcción, zonificación y otras regulaciones que afecten la legalidad o la viabilidad de la propiedad como garantía.
Otro aspecto relevante es que la propiedad cumpla con los precios y pago mensual establecidos en la pre-aprobación del préstamo.
Por último, el uso de la propiedad debe ser acorde con el propósito para el cual se realizó la pre-aprobación del préstamo, Esto implica que la propiedad debe destinarse a ser utilizada como residencia principal, segunda residencia o propiedad de inversión, según lo acordado en la pre-aprobación. Cualquier desviación en el uso previsto podría afectar la elegibilidad de la propiedad como garantía.
Estos criterios son fundamentales para que la propiedad sea considerada una garantía aceptable por parte del banco en el contexto de una solicitud de préstamo hipotecario.
¿Quienes Somos?
Yenitze Molina
Soy Yenitze Molina. Mi trayectoria en Miami comenzó en el año 2000, donde encontré un lugar lleno de grandes oportunidades y retos constantes. Aquí fortalecí mi espíritu visionario y emprendedor, desarrollando mi pasión por el mundo inmobiliario.
La experiencia adquirida en diversas transacciones y mercados me ha enseñado una lección crucial: la importancia de comprender y satisfacer las necesidades de mis clientes, asegurando siempre la transparencia en la información.
Esta comprensión es lo que hoy me impulsa a comprometerme contigo y con tu éxito.
Gabriel Perozo
Mi nombre es Gabriel Perozo y mi relato comienza en la contrastante Venezuela. Allí, en un país de vibrante economía y desafíos igualmente dinámicos, se forjó mi espíritu emprendedor. Sin embargo, la transformación abrupta de la economía local me enseñó una lección vital: la importancia de proteger y diversificar nuestros activos es fundamental. Esta comprensión me impulsa hoy a comprometerme contigo y con el futuro financiero de todos los latinoamericanos. Mi visión es profundizar con transparencia en cada oportunidad capaz de asegurar tu capital en una inversión tan sólida como lo es el inmueble, una estrategia que ha demostrado ser la más fiable a lo largo de los últimos 100 años.
Como Agente de Bienes Raíces con licencia en Florida, USA, mi propósito honesto es colocar la lupa en tu inversión sin que se escape ningún detalle.
Brokerage by Miami New Realty
Asesor Inmobiliario y Prestamista
Un asesor inmobiliario profesional desempeña un papel fundamental como tu represtante en el proceso de compra de una casa. Su función es brindarte la asistencia necesaria para que puedas comprender el proceso en su totalidad y tomar decisiones desde el inicio de la búsqueda hasta la adquisición de las llaves de tu nueva propiedad.
Un buen asesor inmobiliario puede proporcionarte:
- Información detallada sobre el mercado inmobiliario.
- Ayuda para encontrar y visitar las casas que se ajusten a tus requisitos y preferencias.
- Consejos y orientación en relación con las casas en las que puedas estar interesado.
- Recomendaciones de prestamistas confiables. Dado que el financiamiento es una parte fundamental del proceso de compra, un agente experimentado puede ofrecerte opciones de prestamistas confiables y ayudarte a encontrar el préstamos hipotecario adecuado para ti.
- Guía en el proceso de presentar una oferta y negociar las mejores condiciones. El agente utilizará su experencia y conocimientos para elaborar una oferta competitiva y negociar en tu beneficio.
- Mantenerte actualizado sobre los plazos importantes de la transacción.
Si estás comprando tu primera casa es posible que desees trabajar con un agente especializado en atender a compradores primerizos. Sin importar con quién decidas trabajar, debes sentirte seguro de hacer todas las preguntas que tengas y recibir respuestas claras y concisa.
La confianza es un factor crucial en la relación con tu agente.
Para encontrar el prestamista hipotecario más adecuado y obtener las mejores condiciones para tu préstamo, te recomendamos que consideres diversas opciones disponibles en el mercado.
Además de tu banco de confianza, puedes explorar alternativas como corredores de présramos, prestamistas en línea y otro proveedores financieros. Al evaluar cada opción, es fundamental que realices una serie de consultas detalladas y compares varios aspectos clave de cada oferta.
Te sugerimos que te informes sobre los siguientes elementos: Tasas de interés, términos del préstamo, requisitos de pago inicial, seguro hipotecario, costos de cierre, experiencia y recomendaciones.
Si deseas saber más información no dudes en contactarnos que con gusto te atenderemos.
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