Podcast · 159 episodios
Financiamiento y leyes
Los episodios que no dependen de la noticia de la semana: financiamiento, crédito, costos de cierre, impuestos y leyes. Se consultan cuando te toca el trámite.
1–12 de 159 episodios
12:44Donde Vivir en FloridaHipoteca $2,200 pero pagas $4,225: el 47% no es hipoteca8 sep 2026
18:36Invierte en Miami¿Por qué el préstamo DSCR es la mejor opción para invertir en Florida? Sin Taxes3 sep 2026
15:11Invierte en Miami¿Puedo comprar casa en Miami sin residencia ni crédito?31 ago 2026
16:19Donde Vivir en FloridaMenos Impuestos al vender casa en EE.UU.: cómo funciona el cambio de ley propuesta25 ago 2026
20:57Donde Vivir en FloridaEmpresario sin W2, cero gastos de cierre, tasa al 6% y 10% down22 ago 2026
35:15Donde Vivir en FloridaEquity en Miami-Dade llega a $570k: qué significa para inversores20 ago 2026
25:10Donde Vivir en Florida62% de casas en Florida pagarán taxes cero desde 202711 ago 2026 · también en audio
26:19Donde Vivir en FloridaBanco o mortgage broker para tu hipoteca: cuál te da mejor tasa1 ago 2026
26:33Donde Vivir en FloridaTasas al 6.5% por 2 Años Más: 4 Estrategias Para Pagar Menos Hipoteca Ya11 jul 2026 · también en audio
18:14Donde Vivir en FloridaTasas al 6.5%: 5 estrategias para pagar menos en tu hipoteca hoy mismo7 jul 2026 · también en audio
32:52Donde Vivir en FloridaMorosidad hipotecaria sube 34% y tasas al 6.60%: qué esperar en el mercado de EE.UU.5 jul 2026 · también en audio
24:44Donde Vivir en Florida¡Errores que tumban el crédito hipotecario! No cometas estos fallos4 jul 2026 Busca por tema
Cada tema es una página propia con sus episodios. Es lo que hace que alguien que busca “costos de cierre al comprar casa en Florida” pueda llegar aquí.
También en audio, para el carro
Los episodios seleccionados salen además como podcast de audio bajo el nombre Invierte en Miami Podcast. Un solo programa con lo mejor de los dos, 140 episodios.
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12:44Hipoteca $2,200 pero pagas $4,225: el 47% no es hipoteca
Hipoteca de $2,200 al mes, pero el pago total llega a $4,225. El 47% de tu cuota mensual en Florida puede ser HOA, CDD, taxes y seguro — no hipoteca. Antes de firmar, necesitas saber esto. En este episodio con Gabriel Perozo: Una casa de $429K en Homestead: hipoteca $2,258 pero cuota total $4,225 El 47% del pago mensual son taxes, seguro, HOA y CDD — no abona a tu casa En algunas comunidades el 59% del pago son gastos, no hipoteca CDD: qué es, cuánto dura (15-30 años) y qué pasa si no lo pagas Taxes por condado: Naples paga $3,900/año vs $8,600 en Port St.
En este episodio
00:00Lo que vas a ver00:19Intro01:28Qué son HOA y CDD01:57Caso real: TerraSol en Homestead03:07Desglose del pago mensual de $4,22504:32El 44.5% de comunidades: más de la mitad no es hipoteca05:42Diferencia entre HOA y CDD explicada08:14Taxes por condado: Naples vs Broward vs Miami-Dade09:21Seguro de vivienda en Florida: $7,136 al año10:593 preguntas antes de firmar
18:36¿Por qué el préstamo DSCR es la mejor opción para invertir en Florida? Sin Taxes
El préstamo DSCR permite comprar propiedades de inversión en Florida sin mostrar W2, taxes ni ingresos personales. El banco solo pregunta una cosa: ¿la renta cubre la hipoteca? En este episodio con Gabriel Perozo y Yenitze Molina: Qué es el DSCR y por qué lo usan todos los inversionistas con portafolios grandes Documentos mínimos: ID, Social Security y 2 meses de estados de cuenta bancaria Down payment mínimo del 15%, aunque el 20% da mejor cash flow y mejores términos Cómo el tasador fija la renta de mercado y qué pasa si sale más baja de lo esperado Se puede usar para Airbnb y rentas cortas con análisis de AirDNA Sin límite de propiedades: un cliente cerró 5 en la misma semana Puedes…
En este episodio
00:00Intro00:12Qué es el préstamo DSCR01:10Cómo funciona el debt service coverage ratio02:28Requisitos y documentos necesarios04:00Down payment, costos de cierre y reservas06:00Quién fija la renta y cómo se calcula09:10Rentas cortas vs rentas largas: Airbnb y AirDNA11:25¿Qué pasa si la propiedad no genera cash flow positivo?14:06¿Puedo invertir en Orlando sin casa propia en Miami?16:28Sin límite de propiedades: caso de 5 cierres en una semana
15:11¿Puedo comprar casa en Miami sin residencia ni crédito?
Florida concentra el 20% de todos los compradores internacionales en 2026 y los latinoamericanos representan el 33% de ese grupo. Si eres extranjero y quieres saber cómo financiar una propiedad en Miami o en cualquier ciudad de Florida, este episodio responde las 10 preguntas clave sobre hipotecas para no residentes. En este episodio con Gabriel Perozo y Yenitze Molina: Florida lidera frente a California (19%) y Texas (12%) en compra internacional México duplica su participación: sube del 8% al 14% entre 2025 y 2026 Puedes obtener hipoteca sin ciudadanía, sin residencia legal y sin crédito americano El inicial requerido va del 30% en unifamiliar al 35-50% en condominios La tasa para…
En este episodio
00:00Intro01:15Compradores internacionales 2026: los números02:19Top países: Canadá 16%, México 14%, China 11%03:06Florida lidera con 20% de inversión internacional04:34Rentas en Miami: vacancia y segmentos de mercado07:20Guía: hipoteca en Florida siendo extranjero08:0310 preguntas clave: sin residencia ni crédito americano09:45Tasas, documentos y proceso de aprobación12:46¿Conviene poner la propiedad en una LLC?13:53Cierre y recursos disponibles
16:19Menos Impuestos al vender casa en EE.UU.: cómo funciona el cambio de ley propuesta
Un proyecto de ley bipartidista con 154 congresistas y 33 senadores quiere duplicar la exención de ganancias de capital al vender tu residencia principal: de $250K a $500K para solteros, y de $500K a $1M para parejas casadas. La ley no había cambiado desde 1997 y no incluía ajuste por inflación — eso también cambia con esta propuesta. En este episodio con Gabriel Perozo y Yenitze Molina: Cómo funciona la exención actual de ganancias de capital al vender tu casa Por qué la ley de 1997 ya no refleja la realidad del mercado inmobiliario de hoy Qué cambia con la nueva propuesta: $500K para solteros y $1M para parejas casadas Cómo más de $3 trillones en plusvalías no realizadas están frenando el…
En este episodio
00:00Intro00:40El problema: impuestos al vender la residencia principal02:43Cómo funciona la ley actual de 1997 y sus límites04:07La nueva propuesta: exención de $500K y $1M con ajuste por inflación07:43Apoyo bipartidista: 154 congresistas y 33 senadores09:51¿Tienes propiedad de inversión? Cómo aplica el 1031 Exchange13:37Por qué importa el conocimiento y la experiencia del agente15:02Cierre del episodio
20:57Empresario sin W2, cero gastos de cierre, tasa al 6% y 10% down
Si eres empresario, trabajas con 1099 o tienes ingresos variables, los bancos de las constructoras probablemente te cerraron la puerta. Pero en 2026 hay una estrategia concreta: combinar los incentivos de la nueva construcción con un bank statement loan para entrar con solo 10% de down payment, cero gastos de cierre y una tasa cercana al 6%. En este episodio con Gabriel Perozo y Yenitze Molina: Por qué los lenders propios de los constructores no aprueban a empresarios ni trabajadores 1099 Qué son los bank statement loans y cómo califican sin declarar taxes altos Cómo usar los incentivos del constructor (hasta 70 mil dólares) con un lender externo Por qué entrar con 10% down en nueva…
En este episodio
00:00Intro: el problema de los bancos de las constructoras00:49¿Quién puede ayudarte si no calificas con el lender del builder?02:14Cómo funcionan los incentivos de nueva construcción03:27Qué pasa cuando el lender del builder te rechaza05:51Bank statement loans: calificar sin W2 ni tax returns07:53Cómo bajar la tasa del 8% al 6% usando ayudas del constructor11:25Por qué los constructores prefieren bajar la tasa y no el precio15:47La matemática del empresario: 10% down vs pagar al IRS18:45Palabras finales y cómo contactar al equipo
35:15Equity en Miami-Dade llega a $570k: qué significa para inversores
Los propietarios en Miami-Dade acumularon $570,000 en equity en los últimos 15 años, muy por encima del promedio nacional de $373,700. El sur de Florida supera los $500,000 de patrimonio neto inmobiliario y el inventario cayó un 16.9% interanual, señales claras de un mercado que no se enfría. En este episodio con Gabriel Perozo y Yenitze Molina: El patrimonio neto inmobiliario en Miami-Dade, Palm Beach, Broward y Martin supera los $500,000 en 15 años El inventario activo en Miami cayó un 16.9% interanual, sosteniendo los precios Naples mantiene precios un 54% por encima de los niveles del 2020 pese a corrección del 11% desde el pico Florida desaparece del mapa de riesgo de caída de precios…
En este episodio
00:00Intro: plusvalía y riqueza inmobiliaria en Florida02:46Equity supera $500k en el sur de Florida vs promedio nacional07:21Naples: corrección del 11% después de subir 72% post-pandemia11:21Mapa de precios en Florida desde 2020 hasta hoy14:23Actualización del mercado de Miami: inventario cae 16.9%18:37Presentación de la web InvertirenMiami.com25:38Migración a Florida: 200,000 licencias y datos por generación29:42Sector lujo: récord de $51.5M y el exclusivo Indian Creek Club33:37Cierre y llamada a la acción
25:1062% de casas en Florida pagarán taxes cero desde 2027
El 62% de las casas en Florida pagarían taxes cero al condado si se aprueba en noviembre la votación que sube la exención de $50,000 a $150,000 en 2027 y a $250,000 en 2028. Eso, sumado a la caída de seguros y la estabilidad de precios, cambia radicalmente el costo mensual de tener una propiedad en el estado. En este episodio con Gabriel Perozo y Yenitze Molina: Precios estables con incrementos del 2-3% anual; Tampa y centro de Florida corrigieron hasta 20% desde el pico, sur de Florida sin descensos Seguros: de 71% de juicios nacionales en 2020 al 41% hoy; 20 nuevas aseguradoras entraron al estado tras la reforma legal Exención de taxes: votación el 3 de noviembre para subir de $50k a…
En este episodio
00:00Intro: ¿Florida está peor que nunca?02:07Precios: estables, por zonas y por producto07:01Pre-construcción y tasas bajas del constructor08:52Seguros: reforma legal y 20 nuevas aseguradoras12:59Taxes: votación de noviembre y exención hasta $250k17:17Asociaciones: regulaciones post-Surfside21:27Resumen: qué mejoró en Florida en 202623:40Cierre y cómo contactarlos
26:19Banco o mortgage broker para tu hipoteca: cuál te da mejor tasa
¿Deberías pedir tu hipoteca en Chase, Wells Fargo o Bank of America, o conviene más hablar con un mortgage broker? En este episodio comparamos ambas opciones con datos concretos: acceso a más de 70 bancos, tasas más competitivas y programas para quienes no tienen un ingreso W2 tradicional. En este episodio con Gabriel Perozo y Yenitze Molina: Cómo funciona el sistema financiero de EE.UU. y por qué existen bancos especializados solo en hipotecas Por qué los bancos comerciales como Chase tienen programas muy limitados y parámetros muy estrictos Cómo un mortgage broker compara más de 70 bancos para encontrarte la mejor tasa sin cobrarte nada extra La diferencia real en nivel de servicio…
En este episodio
00:00Intro02:15Cómo funciona el sistema financiero en EE.UU.06:30Bancos especializados en hipotecas vs. bancos comerciales10:00Por qué tu banco no te da mejor tasa por ser cliente13:45El mortgage broker y el acceso a 70 bancos distintos17:00Nivel de servicio: disponibilidad y atención personalizada20:30Programas para empresarios, 1099 y casos no convencionales24:00Costos del broker: quién paga y cómo se negocia27:00Consejo final: aplica con los dos y compara
26:33Tasas al 6.5% por 2 Años Más: 4 Estrategias Para Pagar Menos Hipoteca Ya
¿Sigues esperando que bajen las tasas para comprar tu casa en Miami? Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA), las tasas se mantendrán entre 6% y 6.5% por los próximos dos años. Cada año que esperas, una casa en Miami te cuesta $12,000 más. ¡El momento de actuar es ahora! En este episodio con Gabriel Perozo y Yenitze Molina: Por qué las tasas de interés NO bajarán según el forecast de la MBA para 2026-2028 Cómo negociar créditos del vendedor para comprar puntos y bajar tu tasa real Por qué esperar te hace perder plusvalía: casas en Miami suben 2% anual y acelerando La estrategia del PMI: cómo eliminarlo cuando alcances el 20% de equity sin refinanciar Préstamos ARM a 5 años con…
En este episodio
00:00Cinco años mirando solo las tasas de interés01:30Un mercado que hoy casi nadie entiende03:00Quién hace los pronósticos y qué miran de verdad04:30El forecast de la MBA: entre 6 % y 6,5 % por dos años06:00Si bajan las tasas entran compradores y suben los precios07:30Estrategia 1: comprar puntos para bajar la tasa09:00Los precios están planos y van a volver a subir10:30Por qué bajaron los precios donde bajaron12:00Qué está pasando ahora con la demanda13:30Estrategia 2: los préstamos que bajan la cuota mensual15:00Amortizas capital mientras el valor sube16:30Estrategia 3: eliminar el PMI y recotizar el seguro18:00El banco renueva tu póliza sin que nadie la revise19:30Estrategia 4: préstamos de interés variable21:00Lo que cambia si tu propiedad subió de valor22:30Refinanciar después a fijo y quedarte con el ahorro24:00Cierre y cómo contactar al equipo
18:14Tasas al 6.5%: 5 estrategias para pagar menos en tu hipoteca hoy mismo
¿Las tasas hipotecarias al 6.5% te están frenando para comprar tu casa? Existen estrategias reales para bajar tu tasa al 5.5% o menos, pero no todas funcionan igual para todos. Hoy te explicamos cuáles son los pros, los contras y las trampas ocultas que debes conocer antes de firmar. Comparamos los tipos de hipoteca disponibles: 30 años (6.47%), 15 años (5.81%), VA, USDA y crédito variable, y cuándo conviene cada uno. Revelamos la trampa del crédito variable 5/1: por qué un 0.5% menos en tasa puede costarte más al refinanciar de lo que crees.
32:52Morosidad hipotecaria sube 34% y tasas al 6.60%: qué esperar en el mercado de EE.UU.
¿Sabías que la morosidad hipotecaria grave subió un 34% interanual en EE.UU. y las tasas cerraron junio en 6.60%? El mercado inmobiliario 2026 envía señales que no puedes ignorar si estás pensando en comprar o invertir en bienes raíces. Analizamos inventarios, casas bajo el agua, predicciones de precios y las viejas "reglas" que hoy pueden costarte dinero. Precios de lista nacionales caen 2.5% interanual, pero el precio de compra se mantiene estable o sube en muchas zonas Inventario nacional supera 1.1 millones de unidades, aún 200,000 por debajo de niveles prepandémicos El 1.5% de propiedades en EE.UU. está bajo el agua en 2026, vs.
24:44¡Errores que tumban el crédito hipotecario! No cometas estos fallos
• Por qué mover tu crédito o sacar nuevas deudas puede bajar tu puntaje y reducir el monto aprobado • Cómo manejar depósitos de cash y tips sin activar alertas del banco • Estrategias de taxes para self employed y empresarios que sí ayudan a calificar • Qué pasa si cambias de trabajo W2 a 1099 y los plazos críticos • Trucos reales con cuentas de negocio y depreciación para obtener más financiamiento Timestamps: 00:00 Intro y contexto actual del mercado 02:05 Errores con el crédito y nuevas deudas 05:00 Línea roja: cuándo NO mover nada 07:13 Depósitos de cash y tips en Florida 11:24 Taxes para self employed y depreciación 16:19 Cambios de trabajo y sus impactos 21:35 Truco poderoso para…
